В связи с развитием разнообразных «доткомов» и развития интернет-торговли, безопасность платежей вышла на первое место среди задач организаций-эмитентов.
По данным федерального министерства торговли США, в 2003 году с кражей персональных данных столкнулись приблизительно 10 млн. американцев. Ущерб, который был нанесен бизнесу такими действиями, составляет более $50 млрд.
В 2008 году непосредственными жертвами "компьютерных мошенников" стали более 250 тыс. американских граждан. В Великобритании, по данным Ассоциации по клиринговым услугам (Apacs), в прошлом году объем мошенничества с кредитными картами впервые превысил ?500 млн. Ежемесячные убытки банков составляют приблизительно ?2,8 млн. ($5,1 млн.) в результате реализации мошеннических схем. Это означает, что карточные мошенники, в среднем, крадут около 58.000$ в час.
Австралийские исследователи подсчитали по заказу наибольшего в Австралии National Australia Bank, что интернет-мошенничество стоит ему около $1 млн. в месяц, а в 2009 году ущерб может вырасти до $50 млн. в год. Если подсчитать все убытки, которые мошенники наносят банковской системе Австралии – то они будут составлять более 70 миллионов долларов в год. Интернет мошенничество растет не по дням, а по часам, совершенствуются схемы кражи персональных данных и оборудование, которым пользуются злоумышленники. Преступники буквально «терроризируют» банковскую систему.
Мошенничество сегодня вызывает серьезную обеспокоенность у представителей банковского сектора и самых больших организаций по выпуску пластиковых карт Visa и MasterCard. Для того чтобы дать основательный отпор мошенникам, они постоянно придумывают новые функции и защитные механизмы для обеспечения безопасности своих карт. В частности, одним из таких механизмов выступил чип, который встраивается в пластиковую карту. Такая система уже внедрена во многих странах Европы и других странах мира. Исключение составляют, сегодня, лишь США и постсоветское пространство. Если учесть, что такого количества пластиковых карт, которое было эмитировано в США нет больше нигде в мире, то массовый перевод платежных карт на чипованную технологию будет закончен весьма нескоро.
Что из себя представляет чипованная карта? Эта карта оснащена исключительно чипом (чипованная) или в ней чип сочетается вместе с магнитной полосой (гибридная карта). Исключение составляют «устаревшие» карты с обыкновенной магнитной полосой. И что удивительно, несмотря на регуляции Visa и MasterCard, они все равно выпускаются. Львиная доля мошенничества заключалась в банальной считке магнитной полосы с последующим ее нанесением на другую карту и осуществление покупок по ней. В случае гибридных карт такая возможность явно уменьшена, а в случае исключительно чипованных карт она отсутствует вообще. Если считывание магнитной полосы занимало обычно не более 1-2 секунд времени, то над копированием и расшифровкой чипа современная электроника, пока, бьется безуспешно. В случае использования гибридных карт есть вероятность использования исключительно магнитной полосы на терминале, который не запрашивает чип. Однако, таких мест становится все меньше и меньше (благодаря регуляциям и стандартам платежных организаций новые точки продаж оснащаются новыми терминалами «гибридные»/«чипованные» карты всячески приветствуются к оплате).
Для того чтобы обезопасить своих клиентов платежные организации идут на беспрецедентные меры. Используется буквально все: от нанесения фотографии на пластиковую карту и до требования обратного звонка от представителя торговой точки, от ограничения области использования платежной карты и ежедневных лимитов до внедрения высоких цифровых технологий и алгоритмов шифрования. Платежные организации беспокоятся о своих клиентах и поэтому тратят огромные средства на обеспечение безопасности в торговых системах.
В любом случае, пока этого, конечно нет, но очень скоро мошенники смогут взять «на вооружение» и считывающие устройства для чипованных карт – прогресс не стоит на месте. Именно определенная доля ответственности за безопасность лежит на самом держателе карты. В первую очередь – осуществляйте покупки в авторизованных Visa и MasterCard точках продаж. Вводите ПИН-код исключительно в тех случаях, когда это регламентировано правилами платежных организаций (лучше изучить заранее правила пользования пластиковыми картами, чтобы иметь аргументы в споре с принимающей карты к оплате стороной), никогда и никому не доверяйте свою персональную информацию (вашу карту можно использовать не только при ее физическом наличии).
И главное – помните, платежные карты предоставляют значительную свободу действий, однако не стоит забывать об опасности потери персональной информации и денежных средств. Вы и только вы являетесь первоначальным залогом сохранности вашей карты и денег на ней.
Основные фишинговые атаки направлены на получение паролей и другой конфиденциальной информации. Ясно, что пользователей нужно приучать к безопасной работе за ПК. Но вероятность того, что в вашем компьютере появится "троян", написанный специально под вас и не обнаруживаемый сигнатурными базами, достаточно велика. Конечно, следует использовать системы проактивной защиты, однако это тема отдельной статьи. Да, неплохо применять виртуальную клавиатуру. Но ведь можно написать программу, которая будет считывать координаты вашей мыши и восстанавливать пароли. Следовательно, и это не выход.
Самым же эффективным видится применение систем генерации одноразовых паролей или многофакторной аутентификации. Что они представляют собой? Генератор одноразовых паролей может либо выглядеть как брелок с небольшим индикатором (RSA Security ID, Aladdin eToken NG OTP), либо напоминать собой калькулятор.
Читать далее...
"Получить кредитную карту несложно. Для начала следует заполнить заявление на нашем интернет-сайте или в любом отделении, – рассказывает директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка Станислав Волошин. – При запросе суммы овердрафта в размере до 50 000 руб. или 2000 долл. (евро) достаточно предоставить в банк паспорт и, например, водительское удостоверение. Срок оформления карты не превышает пяти дней. Чаще всего это три дня".
Для получения кредитной карты необходимо зарабатывать не менее 15 тыс. рублей. Это требование ММБ. А, к примеру, ВТБ 24 требует минимального ежемесячного дохода в 350 долл. "Требования к клиентам минимальны: российское гражданство, возраст от 21 до 60 лет, трудовой стаж не менее года, наличие постоянной регистрации на территории региона", – перечисляет начальник управления развития бизнеса и поддержки продаж ВТБ 24 Мария Зенина.
От дохода заемщика зависит и кредитный лимит. "На данный момент максимальный размер кредитного лимита может быть установлен в пределах трех среднемесячных доходов клиента, – рассказывает Татьяна Дворецкая из МКБ. – По истечении шести месяцев клиент имеет право увеличить размер лимита".
Читать далее...
Третья форма маскировки финансовой пирамиды сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны. Примером подобной схемы служит деятельность страховой компании Si Save Invest Finanzirerungs — Consulting, сфера интересов которой распространяется на всю территорию бывшего СССР и некоторых восточно-европейских стран. Официально, Si Save страхованием не занимается, а только транслирует, с определенным собственными изменениями, на своих клиентов страховые услуги таких, совершенно реальных и нормально действующих страховых фирм, как: Grazer, Medlife, Fortuna, CMI и другие. Суть аферы заключатся в том, что клиенту предлагается застраховать свое здоровье или жизнь на определенный срок, по истечении которого страховая сумма подлежит выплате в полном объеме. Прибыль клиента формируется за счет весьма большой разницы между объемом страховых взносов за этот срок и объемом страховой премии, плюс начисленные проценты, если в течение действия полиса по нему ничего не будет выплачено за лечение. Сеть Si Save строит свою деятельность на том, что клиент, купивший полис на сумму более USD1000, автоматически получает право продажи полисов третьим лицам. За каждого привлеченного клиента причитается премия, которая идет в зачет собственной страховки. Когда агент окупает свою страховую премию, он начинает получать реальные деньги.
Читать далее...
Зручний у гаражі настінна шафка-полку зі зразковими розмірами 60 X 28 X 15,5 див. Довжина шафки-полиці також може рівнятися відстані між стовпами пілястрами. У цьому випадку можна розмістити друг над іншому кілька таких полиць. Шафка-Полиця виготовляється з фанери й деревини. Як деревина можна використовувати дощечки ящикової тари. Шафка складається з нижньої й верхньої полиць, бічних стінок, задньої стінки, полки й полкодержателей. Спочатку цвяхами прикріплюють полкодержатели до бічних стінок. Потім за допомогою клеячи й цвяхів з відкусаними голівками збирають нижню й верхню полиці й бічні стінки. Звичайними цвяхами прибивають задню стінку й вставляють у полицю.
Читать далее...
Возьмем ситуацию, весьма распространенную на практике. Налогоплательщик сдал декларацию по налогу, по результатам камеральной проверки у налогового органа не возникло претензий. В следующем налоговом периоде опять подается декларация, в которой по аналогии с первым периодом отражаются операции (например, заявлены вычеты по операциям с теми же контрагентами; применена льгота по аналогичным операциям; используется та же ставка налога и пр.). И эта камеральная проверка проходит без проблем.
В основе сюжета пьесы, написанной еще в XVI веке, лежит, по мнению профессора, кредитная история. Герой, обремененный долгами, решил жениться на богатой девушке и попросил помощи у венецианского купца Антонио.
Тот одолжил деньги у ростовщика Шейлока при условии, что кредитор получит право вырезать фунт мяса из тела купца, если он вовремя не погасит долг. Джинакоплос увидел параллель с нынешней ситуацией, когда опасность таится в закредитованных активах.